Solicitar seguro de salud ACA en California significa hacerlo a través de Covered California, el mercado oficial de seguros de salud del estado. Si los ingresos de su hogar están entre el 100% y el 400% del Nivel Federal de Pobreza (FPL, por sus siglas en inglés), puede calificar para créditos fiscales de prima que reducen sus costos mensuales. Por debajo del 138% del FPL, probablemente lo dirigirán a Medi-Cal en su lugar. Esta guía explica exactamente qué necesita, cuáles son los límites de ingresos de 2026 y cómo completar su solicitud de principio a fin. ¿No sabe para qué califica? Haga una verificación de elegibilidad gratuita antes de solicitar.
¿Qué Es Covered California?
Covered California es el mercado administrado por el estado donde los californianos pueden comparar planes de seguro de salud que cumplen con la ACA (Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio) y solicitar asistencia financiera. Fue creado bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio y es el único lugar donde los californianos pueden recibir créditos fiscales de prima federales (también llamados subsidios) para reducir sus costos mensuales de seguro de salud.
Los planes vendidos a través de Covered California deben cubrir beneficios esenciales de salud, incluyendo visitas médicas, atención de emergencia, medicamentos recetados, servicios de salud mental, atención de maternidad y exámenes preventivos. No le pueden negar cobertura ni cobrarle más por condiciones preexistentes.
Límites de Ingresos 2026 para Covered California
Sus ingresos en relación con el Nivel Federal de Pobreza determinan qué tipo de ayuda puede recibir. Para 2026, estos son los umbrales de ingresos clave:
| Tamaño del Hogar | 100% FPL (Mínimo para Subsidio) | 138% FPL (Límite Medi-Cal) | 250% FPL (Límite CSR) | 400% FPL (Máximo para Subsidio) |
|---|
| 1 persona | $22,045 | aproximadamente $30,422 | aproximadamente $55,113 | $88,180 |
| 2 personas | $29,845 | aproximadamente $41,185 | aproximadamente $74,613 | $119,380 |
| 3 personas | $37,645 | aproximadamente $51,950 | aproximadamente $94,113 | $150,580 |
| 4 personas | $45,540 | aproximadamente $62,845 | aproximadamente $113,850 | $182,160 |
| 5 personas | $53,340 | aproximadamente $73,609 | aproximadamente $133,350 | $213,360 |
Los montos del FPL se basan en las pautas federales de 2026. Las cifras marcadas como "aproximadamente" son cálculos estimados.
Qué Significa Cada Umbral
Por debajo del 138% del FPL: Probablemente calificará para Medi-Cal (el programa de Medicaid de California), que es gratuito o de muy bajo costo. Covered California lo referirá automáticamente cuando solicite.
Entre el 138% y el 250% del FPL: Califica para créditos fiscales de prima Y reducciones en el costo compartido (CSR, por sus siglas en inglés). Los CSR reducen sus deducibles, copagos y máximo de gastos de su bolsillo. Debe inscribirse en un plan Silver para recibir los CSR.
Entre el 250% y el 400% del FPL: Califica solo para créditos fiscales de prima. No aplican reducciones en el costo compartido a este nivel de ingresos.
Por encima del 400% del FPL: A partir de 2026, los subsidios mejorados del Plan de Rescate Americano y la Ley de Reducción de la Inflación han vencido. Los hogares que ganan más del 400% del FPL no reciben asistencia federal para primas y deben pagar las primas completas.
Un Cambio Importante para 2026
Hasta 2025, los subsidios mejorados permitían que los hogares que ganaban más del 400% del FPL aún recibieran algo de ayuda, con un límite del 8.5% de sus ingresos. Esos subsidios mejorados vencieron el 31 de diciembre de 2025. A partir de 2026, el tope de subsidios regresa: si gana un dólar más del 400% del FPL, no recibe ninguna asistencia federal para primas. Si está cerca del umbral del 400%, vale la pena entender bien sus opciones antes de asumir que no califica.
Cuándo Puede Solicitar
Inscripción Abierta: La inscripción abierta de Covered California se realiza del 1 de noviembre al 31 de enero de cada año. Esta es la ventana principal para inscribirse, cambiar de plan o renovar la cobertura para el año siguiente.
Período de Inscripción Especial (SEP, por sus siglas en inglés): Fuera de la inscripción abierta, aún puede solicitar si experimenta un evento de vida que califique dentro de los últimos 60 días. Los eventos comunes que califican incluyen:
- Perder el seguro de salud basado en el empleo (incluyendo el agotamiento de COBRA)
- Cumplir 26 años y salir del plan de un padre
- Mudarse a California desde otro estado
- Casarse o divorciarse
- Tener un bebé, adoptar un hijo o acoger a un niño de crianza
- Perder la cobertura de Medi-Cal
- Un cambio de ingresos que afecte su elegibilidad
Después de un evento que califica, generalmente tiene 60 días para inscribirse. La cobertura generalmente comienza el primer día del mes después de que selecciona un plan.
Qué Necesita para Solicitar
Reúna estos documentos antes de comenzar su solicitud. Tener todo listo reduce el proceso a entre 15 y 30 minutos para la mayoría de los hogares.
Información de identidad y del hogar:
- Números de Seguro Social para cada solicitante
- Fechas de nacimiento de cada miembro del hogar
- Dirección actual e información de contacto
Estado migratorio (si aplica):
- Documentos de inmigración como tarjeta de residencia permanente, visa o permiso de trabajo
- Los no ciudadanos deben estar "legalmente presentes" para inscribirse en Covered California; los residentes indocumentados pueden solicitar Medi-Cal por separado
Información de ingresos:
- Talones de pago recientes (último mes o dos meses)
- Formularios W-2 o 1099 del año anterior
- Para solicitantes por cuenta propia: declaración de impuestos más reciente y estimación actual de ganancias y pérdidas
- Documentación de otras fuentes de ingresos: Seguro Social, desempleo, manutención, ingresos por alquiler o ingresos de inversiones
Historial de cobertura:
- Si tiene un seguro patrocinado por el empleador disponible, Covered California le preguntará sobre esa cobertura y su costo
Cómo Solicitar: Paso a Paso
Paso 1: Verifique Su Elegibilidad Primero
Antes de crear una cuenta, use una herramienta de verificación gratuita como el verificador de BenefitsUSA o la calculadora de Covered California para estimar para qué califica. Saber si cae en la zona de Medi-Cal, la zona de subsidios o por encima del 400% del FPL le ayuda a establecer expectativas.
Paso 2: Visite CoveredCA.com
Vaya a coveredca.com y haga clic en "Comenzar" o "Solicitar ahora". Puede crear una cuenta o comenzar como invitado. Crear una cuenta le permite guardar su progreso y regresar más tarde.
Paso 3: Ingrese la Información del Hogar
Responderá preguntas sobre todos en su hogar, incluyendo nombres, fechas de nacimiento, números de Seguro Social y estado migratorio. Incluya a las personas con las que presenta impuestos o que viven en su hogar, incluso si no van a estar en su plan de seguro.
Paso 4: Reporte Sus Ingresos
Covered California solicita sus ingresos familiares esperados para el año de cobertura, no sus ingresos del año anterior. Use sus talones de pago más recientes como punto de partida. Si sus ingresos cambiarán significativamente respecto al año pasado, ajuste en consecuencia. Subestimar los ingresos puede llevar a tener que devolver subsidios al momento de presentar impuestos; sobrestimarlos significa dejar dinero sobre la mesa.
Paso 5: Compare los Planes
Después de ingresar su información, el sistema muestra los planes para los que califica, junto con el monto estimado de su subsidio y lo que pagaría por mes. Los planes están organizados por nivel metálico:
| Nivel Metálico | Lo Que Paga Mensualmente | Lo Que Cubre el Asegurador (Aproximadamente) |
|---|
| Bronce | Prima más baja | Aproximadamente el 60% de los costos médicos |
| Silver | Prima intermedia | Aproximadamente el 70% de los costos médicos |
| Gold | Prima más alta | Aproximadamente el 80% de los costos médicos |
| Platinum | Prima más alta | Aproximadamente el 90% de los costos médicos |
Si califica para reducciones en el costo compartido, debe elegir un plan Silver para acceder a ellas. Un plan Silver con CSR puede tener una cobertura significativamente mejor que un plan Gold en algunos casos.
Paso 6: Envíe su Solicitud y Pague
Revise el resumen de su solicitud y envíela. Después de enviarla, debe pagar su primera prima mensual antes de la fecha límite indicada para activar la cobertura. La mayoría de los aseguradores aceptan tarjetas de crédito, tarjetas de débito o transferencias bancarias. La cobertura generalmente comienza el primero del mes después de que se procese su pago.
Paso 7: Entregue los Documentos Solicitados
Covered California puede pedirle que verifique sus ingresos o estado migratorio después de inscribirse. Generalmente tiene 30 días para cargar los documentos de respaldo. Responda a estas solicitudes con prontitud o su cobertura puede cancelarse.
Otras Formas de Solicitar
Por teléfono: Llame a Covered California al 1-800-300-1506 (TTY: 1-888-889-4500). Los agentes están disponibles de lunes a viernes de 8 a.m. a 6 p.m. (hora del Pacífico).
En persona: Los consejeros de inscripción certificados y los agentes con licencia en toda California pueden ayudarle a solicitar sin costo. Encuentre un consejero cerca de usted en coveredca.com. Esto es especialmente útil si su situación es complicada o no se siente cómodo solicitando en línea.
Por correo: Los formularios de solicitud en papel están disponibles para descargar en CoveredCA.com. Las solicitudes por correo pueden tardar más en procesarse, por lo que no se recomienda si se acerca una fecha límite.
Qué Sucede Después de Inscribirse
Una vez que tenga cobertura, lleve su tarjeta de seguro y use proveedores dentro de la red para mantener sus costos bajos. Revise el Resumen de Beneficios y Cobertura de su plan para entender su deducible, copagos y máximo de gastos de su bolsillo antes de su primera cita.
Al momento de presentar impuestos, recibirá el Formulario 1095-A de Covered California que muestra cuánto subsidio se pagó en su nombre durante el año. Necesitará este formulario para presentar el Formulario 8962 con sus impuestos federales y conciliar sus créditos fiscales de prima. Si sus ingresos resultaron ser más altos de lo estimado, puede que deba devolver parte del subsidio. Si fueron más bajos, puede recibir un crédito adicional.
Covered California vs. Medi-Cal
| Característica | Covered California | Medi-Cal |
|---|
| Quién califica | Del 100% al 400% del FPL (principalmente) | Hasta el 138% del FPL |
| Prima mensual | Sí, reducida por subsidios | Gratuita o muy baja |
| Copagos y deducibles | Sí (reducidos con CSR) | Bajos o ninguno |
| Solicitud | coveredca.com o 1-800-300-1506 | coveredca.com o servicios sociales del condado |
| Período de inscripción | Inscripción abierta o SEP | En cualquier época del año |
| Dental y visión | No incluidos en los planes estándar | Incluidos para la mayoría de los inscritos |
Si solicita a través de Covered California y sus ingresos están por debajo del 138% del FPL, el sistema lo referirá a Medi-Cal automáticamente. En la mayoría de los casos no necesita solicitar por separado.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto tiempo tarda una solicitud de Covered California?
La mayoría de las solicitudes en línea toman entre 15 y 30 minutos si tiene lista su información de ingresos y del hogar. Las familias con varios miembros o situaciones de ingresos complejas pueden necesitar 45 minutos o más.
¿Puedo solicitar Covered California fuera del período de inscripción abierta?
Sí, si tiene un evento de vida que califique, como perder el seguro basado en el empleo, mudarse a California, casarse o tener un bebé, puede solicitar durante un Período de Inscripción Especial. Generalmente tiene 60 días desde el evento que califica para solicitar.
¿Qué pasa si soy indocumentado?
Los residentes indocumentados no son elegibles para los planes de Covered California ni para los créditos fiscales de prima. Sin embargo, los inmigrantes indocumentados en California pueden solicitar Medi-Cal de alcance completo si cumplen con los requisitos de ingresos. Los niños y las personas embarazadas pueden calificar independientemente de su estado migratorio. Comuníquese con la oficina de servicios sociales de su condado o con un consejero de inscripción local para obtener ayuda.
¿Cuál es el límite de ingresos para obtener ayuda para pagar Covered California?
Para 2026, los ingresos de su hogar deben ser iguales o inferiores al 400% del FPL para calificar para créditos fiscales de prima federales. Para una sola persona, eso es aproximadamente $88,180 por año. Para una familia de cuatro, es aproximadamente $182,160. Si sus ingresos están por debajo del 138% del FPL, probablemente calificará para Medi-Cal en su lugar.
¿Debo devolver los subsidios si cambian mis ingresos?
Sí. Los subsidios de Covered California se basan en sus ingresos estimados para el año. Al momento de presentar impuestos, el IRS (Servicio de Impuestos Internos) concilia lo que se pagó versus lo que tenía derecho a recibir. Si sus ingresos fueron más altos de lo estimado, puede que deba devolver parte del subsidio. Reporte los cambios de ingresos a Covered California durante el año para minimizar sorpresas.
¿Puedo mantener a mi médico con Covered California?
Cada plan tiene una red de médicos y hospitales. Antes de inscribirse, verifique si sus proveedores preferidos están dentro de la red del plan que está considerando. El sitio web de Covered California le permite buscar por plan y proveedor.
¿Hay una penalidad por no tener seguro de salud en California?
Sí. California tiene su propio mandato individual. Si puede pagar el seguro de salud pero elige no inscribirse, puede deber una penalidad estatal al presentar sus impuestos estatales de California. La penalidad se basa en el tamaño de su hogar y sus ingresos.
¿Qué es un evento de vida que califica para el Período de Inscripción Especial?
Un evento que califica es un cambio importante en su vida que le permite inscribirse fuera del período de inscripción abierta. Los eventos comunes que califican incluyen perder el seguro patrocinado por el empleador, cumplir 26 años, mudarse a California, casarse, tener un bebé o perder la elegibilidad para Medi-Cal. Generalmente tiene 60 días desde el evento para solicitar.
¿Cómo funcionan las reducciones en el costo compartido?
Las reducciones en el costo compartido (CSR) reducen sus costos de su bolsillo cuando usa servicios de salud. Reducen deducibles, copagos y máximos de gastos de su bolsillo. Para recibir los CSR, sus ingresos deben estar entre el 138% y el 250% del FPL, y debe inscribirse en un plan Silver. El gobierno paga directamente al asegurador por los beneficios de CSR, por lo que no hay una solicitud separada.
¿Dónde puedo obtener ayuda gratuita para solicitar?
Los consejeros de inscripción certificados y los agentes con licencia en toda California ofrecen ayuda gratuita para solicitar. Puede encontrar uno cerca de usted en CoveredCA.com o llamando al 1-800-300-1506. También puede usar el verificador de BenefitsUSA para verificar su elegibilidad antes de hablar con alguien.
Para una visión más amplia de todos los programas para los que puede calificar en California, visite nuestra guía de beneficios de California.
