¿Cumple 65 años? 7 beneficios del gobierno que debe conocer

Cuando cumple 65 años, se vuelve elegible para Medicare, SSI, SNAP y otros 4 programas federales. El plazo más urgente: su Período Inicial de Inscripción a Medicare es una ventana de 7 meses que comienza 3 meses antes de su cumpleaños 65. Si la pierde, pagará una penalidad permanente del 10% en las primas de la Parte B por cada año completo de retraso. Los beneficios combinados pueden superar los $20,000 por año para una persona sola con ingresos limitados. Todos los programas de esta página son gratuitos para solicitar. Use nuestro evaluador de beneficios gratuito para verificar los 7 programas a la vez.

Qué hacer primero

Cumplir 65 años activa una de las ventanas de inscripción más importantes en todo el sistema federal de beneficios. Medicare es la prioridad principal. Si no hace nada más, asegúrese de inscribirse correctamente en Medicare.

Su Período Inicial de Inscripción (PIE) a Medicare dura 7 meses: 3 meses antes de su cumpleaños 65, el mes de su cumpleaños y 3 meses después. Puede inscribirse en medicare.gov o llamando al Seguro Social al 1-800-772-1213. Si ya está recibiendo beneficios del Seguro Social, puede ser inscrito automáticamente en Medicare Parte A. Pero la Parte B (que cubre visitas al médico) no siempre es automática. Verifique su estado de inscripción en ssa.gov.

Si pierde el PIE, las consecuencias son reales: una penalidad del 10% agregada a su prima de Parte B por cada período completo de 12 meses en que pudo haberse inscrito pero no lo hizo. Esa penalidad dura mientras tenga la Parte B. Un retraso de dos años significa pagar 20% más en primas de por vida.

Una excepción: si tiene seguro médico a través de su empleador actual (o el empleador de su cónyuge), no necesita inscribirse en la Parte B todavía. Obtiene un Período Especial de Inscripción cuando esa cobertura del empleador termine. Pero los planes de salud para jubilados y COBRA no cuentan como cobertura del empleador para este propósito.

Después de Medicare, verifique si califica para los Programas de Ahorro de Medicare. Estos programas estatales pagan su prima de Parte B ($174.70/mes en 2024) si sus ingresos están por debajo del 135% del nivel federal de pobreza. Algunas versiones también cubren primas de Parte A, deducibles y copagos. Contacte su oficina estatal de Medicaid para solicitar.

Si sus ingresos y ahorros son muy limitados, solicite SSI. Los adultos de 65 años o más califican para SSI si su ingreso contable está por debajo de $943/mes y sus recursos contables están por debajo de $2,000. SSI paga hasta $943/mes en efectivo y automáticamente le califica para Medicaid en la mayoría de los estados.

Programas para los que puede solicitar ahora mismo

Tiene acceso a 7 programas diferentes a los 65 años. Así es como encajan juntos.

Medicare es su base. La Parte A cubre estancias hospitalarias y es gratuita para la mayoría de las personas que pagaron impuestos de Medicare durante al menos 10 años. La Parte B cubre visitas al médico, atención ambulatoria y servicios preventivos por $174.70/mes (prima estándar de 2024). La Parte D cubre medicamentos recetados. Puede elegir Medicare Original o un plan Medicare Advantage que agrupa las Partes A, B y a menudo D en un solo plan.

Los Programas de Ahorro de Medicare cubren sus costos de Medicare si sus ingresos son bajos. Hay cuatro niveles: Beneficiario Calificado de Medicare (QMB) cubre primas, deducibles y copagos. Beneficiario de Medicare de Bajos Ingresos Especificado (SLMB) cubre solo la prima de Parte B. Individuo Calificado (QI) también cubre la prima de Parte B. Cada uno tiene diferentes límites de ingresos.

SSI proporciona efectivo mensual si tiene 65 años o más con ingresos y recursos limitados. El pago federal es de hasta $943/mes para un individuo. Algunos estados agregan un suplemento adicional. Los beneficiarios de SSI también obtienen inscripción automática en Medicaid en la mayoría de los estados, lo cual cubre brechas que Medicare no cubre (como cuidado a largo plazo y dental).

SNAP ayuda con los costos de alimentos. Las personas mayores de 65 años o más pueden deducir gastos médicos superiores a $35/mes de su ingreso contable, lo cual baja el umbral de ingresos. Esta deducción de gastos médicos es la principal razón por la que personas mayores que creen que ganan demasiado para SNAP en realidad califican. Solicite a través de la oficina SNAP de su estado.

LIHEAP ayuda a pagar facturas de calefacción y refrigeración. Las personas mayores de 65+ a menudo reciben prioridad. Solicite a través de la oficina de asistencia energética de su estado, y hágalo pronto en la temporada antes de que se agoten los fondos.

Lifeline proporciona $9.25/mes de descuento en su factura de teléfono o internet. Si ya recibe SSI, SNAP o Medicaid, califica automáticamente.

Los vales de vivienda Sección 8 subsidian el alquiler para hogares de bajos ingresos. Las listas de espera son largas, a veces años. Pero muchas autoridades de vivienda locales dan preferencia a personas mayores, y cuanto antes solicite, antes llegará su turno.

Plazos clave que no puede perder

Los plazos de Medicare son los que conllevan penalidades financieras permanentes. Todos los demás programas en esta lista le permiten solicitar cuando esté listo sin penalidad por esperar. Pero el recargo del 10% por año de la Parte B de Medicare nunca desaparece. Si se acerca a los 65, marque la fecha de inicio de su PIE en su calendario ahora mismo.

¿Puede obtener varios programas a la vez?

Sí. Estos programas están diseñados para acumularse. Calificar para uno a menudo lo hace elegible para otros.

Aquí hay un ejemplo real. Una persona sola que cumple 65 años con $900/mes en ingresos del Seguro Social y sin otros recursos podría recibir:

• Medicare Parte A: Cobertura hospitalaria gratuita (con un valor de aproximadamente $8,000/año)
• Programas de Ahorro de Medicare (QMB): El estado paga prima de Parte B, deducibles y copagos ($2,096+/año)
• SSI: Hasta $43/mes de suplemento ($516/año, ya que el ingreso del Seguro Social compensa la mayor parte)
• SNAP: Aproximadamente $104/mes en beneficios alimentarios ($1,248/año)
• LIHEAP: $500 a $2,000 para facturas de calefacción

Eso suma aproximadamente $12,360 a $13,860 por año en beneficios combinados además de su cheque del Seguro Social. Y la inscripción en SSI automáticamente activa Medicaid, que cubre dental, visión y cuidado a largo plazo que Medicare no cubre.

Use nuestro evaluador de beneficios para ver qué combinación califica según sus ingresos, recursos y estado.

Errores comunes que las personas cometen al cumplir 65

Asumir que la inscripción a Medicare es automática. Si ya está recibiendo Seguro Social, la Parte A puede ser automática. Pero la Parte B no siempre es automática, y la Parte D (medicamentos recetados) nunca lo es. No asuma que está cubierto. Inicie sesión en ssa.gov y verifique su inscripción.

Pensar que COBRA o la cobertura de jubilado retrasan las penalidades de Medicare. Solo la cobertura activa del empleador (suya o de su cónyuge) lo protege de las penalidades por inscripción tardía. COBRA y los planes de salud para jubilados no cuentan. Si está en COBRA cuando cumple 65, aún necesita inscribirse en Medicare durante su PIE.

No solicitar los Programas de Ahorro de Medicare. Muchas personas mayores no saben que estos programas existen. Si su ingreso mensual está por debajo de aproximadamente $1,660 (límite QI de 2024 para una persona sola), su estado puede pagar su prima de Parte B. Eso le ahorra $2,096 por año. Contacte la oficina de Medicaid de su estado para solicitar.

Saltarse SNAP por el límite de ingresos. Las personas mayores de 65+ reciben una deducción especial de gastos médicos que reduce el ingreso contable. Si gasta $200/mes en recetas, copagos médicos o primas de seguro de salud, $165 de eso ($200 menos $35) se resta de sus ingresos para propósitos de SNAP. Esta deducción existe solo para personas de 60 años o más o personas con discapacidades.

Esperar demasiado para solicitar la Sección 8. Las listas de espera para vales de vivienda pueden extenderse de 1 a 3 años. Incluso si no necesita ayuda con la vivienda ahora mismo, inscribirse pronto en la lista significa que tiene la opción más adelante. Muchas autoridades de vivienda dan prioridad a personas mayores.

No coordinar Medicare con el plan del empleador de un cónyuge. Si su cónyuge tiene menos de 65 años y aún trabaja, el plan del empleador puede cubrirlo. En ese caso, puede retrasar la Parte B sin penalidad. Pero debe inscribirse dentro de 8 meses de dejar esa cobertura del empleador. Hable con la oficina de beneficios para entender sus opciones.

Dónde obtener ayuda

Medicare.gov. El sitio oficial de Medicare en medicare.gov tiene una herramienta de búsqueda de planes, información de inscripción y una función de comparación de cobertura. También puede llamar al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Programa Estatal de Asistencia de Seguro Médico (SHIP). Cada estado tiene un programa de asesoramiento SHIP gratuito con voluntarios capacitados que ayudan a las personas a entender las opciones de Medicare. No están vendiendo nada. Encuentre su SHIP local en shiphelp.org o llame al 1-877-839-2675.

Oficina del Seguro Social. Puede inscribirse en Medicare, solicitar SSI y hacer preguntas sobre los beneficios del Seguro Social en su oficina local del Seguro Social. Encuentre ubicaciones y programe citas en ssa.gov.

Línea 211. Marque 2-1-1 desde cualquier teléfono para conectarse con programas de asistencia locales, incluyendo ayuda con solicitudes de SNAP, asistencia energética y servicios para personas mayores. Este servicio es gratuito y está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana en la mayoría de las áreas.

Agencia del Área sobre el Envejecimiento. Su Agencia del Área sobre el Envejecimiento local puede ayudarle a solicitar múltiples programas y conectarle con servicios específicos para personas mayores como entrega de comidas, transporte y apoyo para cuidadores. Encuentre la suya a través del Localizador de Cuidado para Adultos Mayores al 1-800-677-1116.

Evaluador de BenefitsUSA. Nuestro evaluador de elegibilidad gratuito verifica todos los programas de esta página a la vez. Toma aproximadamente 5 minutos y no solicita su número de Seguro Social. Obtiene resultados de inmediato con enlaces directos para solicitar.

Preguntas frecuentes

¿Tengo que inscribirme en Medicare a los 65?

No está legalmente obligado a inscribirse. Pero si no tiene cobertura de empleador que califique y omite la inscripción, pagará una penalidad por inscripción tardía en las primas de la Parte B por el resto de su vida. La penalidad es del 10% por cada período completo de 12 meses en que pudo haber tenido la Parte B pero no la tuvo. La mayoría de las personas deberían inscribirse durante su PIE.

¿Qué pasa si todavía estoy trabajando a los 65 con seguro médico del empleador?

Si usted o su cónyuge tiene cobertura del empleador a través de una empresa con 20 o más empleados, puede retrasar la Parte B de Medicare sin penalidad. Cuando esa cobertura termine, obtiene un Período Especial de Inscripción de 8 meses para inscribirse. Aún debería inscribirse en la Parte A a los 65 ya que es gratuita para la mayoría de las personas y no interfiere con la cobertura del empleador.

¿Cuánto cuesta Medicare?

La Parte A es gratuita para la mayoría de las personas (si usted o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare por 10+ años). La Parte B cuesta $174.70/mes en 2024 (más para ingresos superiores a $103,000). Las primas de la Parte D varían según el plan. Si sus ingresos son bajos, los Programas de Ahorro de Medicare pueden cubrir algunos o todos estos costos.

¿Puedo tener tanto Medicare como Medicaid?

Sí. Las personas que califican para ambos se llaman "doblemente elegibles." Medicare cubre visitas al hospital y al médico. Medicaid cubre las brechas: dental, visión, audición, cuidado a largo plazo y costos compartidos de Medicare. Si recibe SSI, se inscribe automáticamente en Medicaid en la mayoría de los estados.

¿Cuál es la diferencia entre Medicare y los Programas de Ahorro de Medicare?

Medicare es el programa de seguro médico en sí. Los Programas de Ahorro de Medicare son programas estatales que ayudan a personas mayores de bajos ingresos a pagar las primas, deducibles y copagos de Medicare. Piense en Medicare como la cobertura y los Programas de Ahorro como ayuda para pagar esa cobertura.

¿Califico para SNAP a los 65?

Podría, incluso si no calificaba antes. Las personas mayores de 65 años o más pueden deducir gastos médicos de bolsillo superiores a $35/mes de su ingreso contable para propósitos de SNAP. Costos de recetas, primas de Medicare, copagos, facturas dentales y costos de suministros médicos cuentan. Esta deducción a menudo reduce los ingresos por debajo del límite de elegibilidad.

¿Cómo solicito SSI como persona mayor?

Solicite en su oficina local del Seguro Social o llamando al 1-800-772-1213. Necesitará proporcionar información sobre sus ingresos, recursos y situación de vivienda. Los beneficios de SSI comienzan desde la fecha de su solicitud, no retroactivamente, así que solicite tan pronto como crea que califica.

¿Qué pasa si pierdo la ventana de inscripción a Medicare?

Si pierde su Período Inicial de Inscripción de 7 meses y no tiene cobertura de empleador que califique, debe esperar al Período General de Inscripción (1 de enero al 31 de marzo de cada año). La cobertura no comenzaría hasta el 1 de julio. Y pagará la penalidad por inscripción tardía (10% por año para la Parte B, 1% por mes para la Parte D) en sus primas permanentemente.